汽车保险到底应该怎么选？

最近由于购置税的政策变化，很多车友都会选择在12月份之前购买新车，因为这样会节省25%的购置税，而一旦买车就会伴随着一个问题，那就是保险到底怎么买，怎么买才是最合算的，不被忽悠的。还有一些车友觉得第一年买的保险不太划算，想选择符合自己的情况的保险，今天猹先生就详细的讲一讲这些常用的汽车保证，探讨一下每一种车用保险以及哪种保险组合适合你！

汽车各种保险都管什么

猹先生就简略的说一下各个险种都管什么的，重点还是说对于保险的选择。“交强险”，这个保险是每个人必须交的，不交就上不了路。而且“交强险”赔付分有责、无责，在有责情况下：最多承担11万死亡伤残补助，1万医疗2千财产损失；在无责情况下：最多承担1万死亡伤残补助、1千医疗，2千财产损失。可见“交强险”的赔付金额在事故当中起到的作用杯水车薪，所以就要说一说下面的商业保险。

“车损险”，这个保险是赔偿自己车辆损坏的，保险的价格跟保监会系统录入的车价有关，也就是越车价越高，保险费也越高。“商业第三者责任险”，这个保险跟车损险属于互补关系，车损险是管自己车辆的，而“商业第三者责任险”是管第三者的人身或者财产损失的，根据不同的保险费，对应的赔付最大额度也不一样，一般就是20万、30万、50万、100万的最大赔付额度。

下面这几个保险是关于自己车辆单独部位的保险种类，“玻璃单独破碎险”和“大灯破碎险”。这两个类型的保险在之前提到的车损险当中都是没有的，所以要单独购买。值得一说的是，有的保险公司的“玻璃单独破碎险”里面包含“大灯破碎险”，如果你想保这两个险的时候一定要咨询清楚保险公司，不要花冤枉钱。还有一个常用的车辆损坏方面的保险是“车身划痕损失险”，这个保险和车损险的区别就是车身划痕损失险”只保无明显碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤。“车损险”对于无明显碰撞痕迹的人为车身划痕，保险公司是不负责赔偿的。

说完了自己车辆和其他车辆以及人员的保险再说一说自己车内的人员的保险。自己车内的保险主要分为两个，“司机座位责任险”和“乘客座位责任险”。这两个保险是分开保的主要作用是发生意外事故造成驾驶员（乘客）伤亡时进行赔付的。但是里面有一些其他方面的规定，如果想买这两个保险一定要仔细看清保险条款。

除了车内和车外的保险，还有全车的保险，主要有“全车盗抢险”“车辆自燃损失险”“涉水险”“指定4S店维修险”这些保险就不一一说明了，从字面意思上就可以理解。下面还有一个保险那就是“不计免赔条款”。这个重要性就不言而喻了，很多车友都觉得保险是全都赔付的，但是实际情况保险公司一般情况下会陪75%到85%，剩余部分还是需要由车主承担的，而这个“不计免赔条款”就是让保险公司能够全额赔付的选项。

为什么要上保险？

很多车友都会说，我就上一个交强险，开了很多年车也没出什么问题啊，为什么要上其他类型的保险呢?其实保险的功能并不是避免风险，而是均摊降低风险，很多人都觉得自己小心就没问题了，但是在马路上有的情况真的是自己决定不了的，如果幸运之神某一时刻走了神，有人跑着而且不看车的横穿马路正好让那个你遇见了，那么可能面临的就是改变后半生的后果。所以猹先生还是建议，车都买了，就别差那笔根本不影响生活的保险费了，可能这比保险费都不够你抽烟、打麻将用的。这些话就不多说了，还是书归正传，谈谈我们应该上什么样的保险。

我们到底应该上什么保险？

上面说了各个保险的种类、作用。下面就具体讲讲什么样的人该上什么样的保险，这里面的说明只能当成参考，还需具体问题具体分析。比如购车的第一年4S店要求店内上特定种类的保险，这种就不在参考范围之内，这里面只讲自己能够决定上什么保险的情况。先说拿自身举例，猹先生最近买了一台十万元级别的紧凑型家用车，上的保险有，交强险、50万“三者险”、“不计免赔条款”。

为什么就上这三样呢？第一点就是十万元左右的家用车维修起来都很便宜，最常见的更换保险杠也就几百元，风挡玻璃都不超过500元，而且猹先生所处的环境没有内涝、被盗的风险，加之猹先生自身有人身保险，所以除了“三者险”和“不计免赔条款”以外，猹先生都没选择。那么为什么要选50万的“三者险”和“不计免赔条款”呢?原因很简单，猹先生所在的城市豪车密度相当大，可以说满街的劳斯莱斯、宾利，碰上哪个我都赔不起，所以老老实实的50万，即使不小心出了事故，也不会对我有什么影响。至于“不计免赔条款”，50万的25%还是12.5万呢，相当于一台车的价格了，所以是必选项。

看完了猹先生的选择，大家也应该有一些选择了吧。先说必买的保险，除了交强险以外，无论你在哪个城市，必须要买“三者险”和“不计免赔条款”，原因就是千万不要省这点钱而冒因交通事故致贫的风险，非常重要。如果自己手法欠佳还有周围豪车较多，那么尽量保大额的，以前20万还能顶一阵，现在50万的保额才能做到心里有谱。“不计免赔条款”更是必选项，因为没多少钱，产生的结果却是超高的性价比。

对于“车损险”以及“划痕险”、“玻璃单独破碎险”和“大灯破碎险”，猹先生建议价格偏低的车型就不要选择了，因为一旦由于自己的原因车辆出事故了，你还得计算到底是自己修合算还是走保险合算，而大多数车友计算以后都会选择自己维修了，所以说25万以内的非进口车型还是尽量放弃这两个险种吧。然后就是“涉水险”和“盗抢险”了，这个就要结合自身所处的位置是否有内涝、被盗的风险了，每个人应该都有谱自己选择吧，只要有风险就不要有侥幸心态。

还有一个关于车的险种就是“自燃险”，这个保险的选择一定要提前辨别风险，如果买车以后发现自己所购的车型有这种自燃的风险，那么这个保险一定要选，免得到时候厂家在这件事上踢皮球。最后说一说“司机座位责任险”和“乘客座位责任险”，如果驾驶者和常坐的乘客没有人身保险，那么猹先生还是建议投保这两个保险，而如果有人身保险，那么就可以考虑放弃这两个保险，比较这两个保险赔付的额度还是偏低的。另外，开车一定要使用安全带，无论是前排还是后排乘客。

尾巴

这期文章总结了保险的相关内容，主要还是让新手车友能够在购车后不花冤枉钱，不被忽悠。买保险的时候一定要仔细看好条款，并且知道自己都投保了哪些种类，赔付额度都是多少。千万别被保险推销员的一句给你“保全险”放心吧，给忽悠了。因为有可能保的所谓的“全险”只是种类广泛，但是赔付额度都相当低的保险。最后猹先生祝愿大家保险永远都用不上，所有车友都平平安安，快快乐乐！如果关于保险的疑问，也可以加猹先生的微信，猹先生会尽心尽力回答每一位车友的问题。